公积金新政看上去很美推行或困难重重

袁媛

继国庆前夕央行发布 “9.30”新政为购房贷款大开方便之门，近日，政府在公积金再做文章，通过提高公积金贷款额度、取消公积金贷款收费、推进公积金异地贷款等举措释放潜在购房需求。

对于商业贷款和公积金贷款通过政策调整联手救市的举动，业内多位专家认为,新政叠加影响在经过一段时间沉淀后，“1+1＞2”的救市效果将会更加明显地显现。不过，融360认为，虽然公积金新政调整的决心和力度较大，但是未来各地具体落实时可能会遭遇尴尬，新政作用或将大打折扣。

首先，在公积金贷款额度上，调整幅度不会很大，想要实现翻倍基本不可能。同银行一样，公积金也要面临存贷比的考核。以广州为例，截至2014年8月，广州住房公积金的历年归集余额为1070.54亿元，贷款余额为879.38亿元，存贷比为82.14%，已超广州市住房公积金管理委员会设定的80%警戒线。

在公积金政策尚未改革的情况下，公积金贷款已经入不敷出，倘若政策放宽，贷款需求势必猛涨，公积金维持存贷比不越红线尚且不易，何谈增加贷款额度呢？

其次，虽然新政规定连缴6个月的职工即可申请公积金贷款，降低了使用公积金难度，但很多城市实行的是按照公积金缴存额的倍数限定贷款额，缴存额较低的购房者实际贷款额度也非常低。如果贷款额度计算方法不改变，在高房价的大环境下，低额度的公积金贷款难当重任，依然难逃被购房者“弃而不用”的命运。

第三，实现公积金异地贷款更是困难重重。异地住房公积金贷款的放款需要城市间相关管理部门的配合，牵涉部门众多且手续繁杂、周期较长，所以目前仅在少数省市实行。此外，异地贷款的贷款额度通常就低不就高，如2009年北京曾联合秦皇岛，试行过异地公积金贷款根据当时推行的政策，在北京买房的秦皇岛缴存者，最高贷款额只能按秦皇岛的40万元计算。所以，在许多购房者看来，选择异地贷款并不划算。

在上述种种阻碍下，公积金新政效果究竟如何还有待观察。融360认为，要想切实发挥公积金的社会保障作用，改变目前千夫所指的尴尬现状，还需要从根本制度入手进行改革，否则新政尽管看上去很美，推行起来却困难重重，预期效果将难以显现。

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