平安银行试水线上金融押注钢贸地产存风险

[导读]有业内人士分析称，贷款无抵押，以及面向的是此前颇受关注的钢贸商，其风险或不容忽视。

寄望通过线上金融实现“弯道超车”的平安银行，在吹响号角两个月后，正式向“阵地”发起了进军。

《第一财经（微博)日报》记者近日获悉，平安银行与电商中国钢铁现货网合作，推出了一款面向钢贸商的“e商圈网上交易保证金贷款业务”的信贷产品，依托钢贸商在该平台的线上交易记录，向交易会员批量提供无抵押、低息专项贷款。

对此，有业内人士分析称，贷款无抵押，以及面向的是此前颇受关注的钢贸商，其风险或不容忽视。

线上金融面向钢贸

“e商圈网上交易保证金贷款业务”贷款对象为中国钢铁现货网的交易用户。目前，中国钢铁现货网已经开始在其网站上推介这项业务。

对于这项新推出的业务，平安银行显得极为谨慎，并不愿透露更多详情。“都是小额贷款，单笔贷款额度不会做得很大。由于尚在进行系统调试，目前还没正式发放贷款。”平安银行相关人士说。

中国钢铁现货网工作人员向本报记者介绍，根据合同约定，交易用户在中国钢铁现货网的年购销额大于500万元，且无违规交易记录，即可申请综合授信，并可能获得无质押贷款，最高额度为年交易总额的10%。根据注册资本的多寡，贷款方又可分为A、B、C三类，其中A类注册资本为1000万元以下，B类为1000万~2000万元，C类则为2000万元以上。与此相对应，三类企业的最高贷款额度分别为100万元、200万元和300万元，前两类贷款利率分别为基准利率上浮10%和5%，C类则为基准利率。

该工作人员还称，采取的是三方合作模式，中国钢铁现货网为贷款方搭建交易平台，并提供交易数据，平安银行则负责贷款的审核及发放，用户贷款后必须用于在该平台内的交易。其具体操作方式是：贷款方提供相关资料后，由平安银行进行审核。获得贷款后，可以用于在该平台进行平台发布、认购资源和参与招投标、支付贷款服务费等。

在发放贷款时，平安银行并不要求对方提供抵押物，对此，有业内人士质疑，其贷款风险将如何防范？

“银行的审核非常严，要求企业必须没有不良信用记录，而且2012年经过工商年审的企业才能贷款。”前述工作人员介绍，在此过程中，贷款方必须是该平台会员，交易满一年且无违规记录，才具备申请贷款资格。目前其已引入第三方支付机构，对资金进行监管，交易时买卖双方并不直接发生资金往来，而是买方先打款到第三方支付机构，卖方交货后才会得到货款。贷款也必须用于在该平台的交易。每完成一笔交易，平安银行则从贷款中扣除相应额度。

欲上下游“通吃”？

通过与中国钢铁现货网的合作，平安银行未来的业务策略也初见端倪。在2012年业绩新闻发布会上，平安银行行长邵平就表示，改革开放三十年来，经济发展屡有波动，但消费领域和流通领域却一直在增长，平安银行选择的就是这些行业。

按照邵平的设想，未来将看好两类客户群体，一是未来能源、矿产等都将是稀缺资源，拥有这种禀赋的客户是优质客户。二是具有较好连续性和成长空间的消费金融领域以及流通领域的客户群体。

目前该行已经成立金融矿产和住房信贷两个事业部。具体打法上，在银行同业竞争日趋激烈的背景下，平安银行将制胜的诀窍锁定为电商。按照邵平此前的说法，未来该行战略的实现，更多需要依靠线上金融业务，未来将把线下业务转移到线上。

不过，电商已经成为商业银行竞相争夺的业务。平安银行的设想是通过打通产业链上下游实现“上下通吃”。

据了解，以该行正在筹备的住房金融事业部为例。按照平安银行的计划，这个部门除了开发商业务，还要把房地产经纪业务纳入进来，包括与房地产关联的建材、家私、灯饰等整个产业链都囊括进来。通过这种做法，可以聚拢客户和资源，实现信息流、资金流、物流和商流“四流合一”的发展。除了自己建立电商网站外，该行还将与知名电商合作，发展小微金融以及消费信贷业务，形成多赢格局。

不过，有业内人士提醒，平安银行主要涉足的钢贸和地产相关行业，近来风波不断，其风险值得警惕。

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