网贷存管意见稿解读银行应对平台超额行为进行监控

发布时间：2021-01-07 12:39:26 阅读：次来源：布贴厂家

近日，中国互联网金融协会向会员单位下发了关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》（下称“系统规范”）征求意见稿、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（下称“业务规范”）征求意见稿，引发业内热烈讨论。

小编梳理了一遍两份意见稿，认为中国互金协会下发的两份网贷存管规范文件有以下几个重点。

一、对存管银行与网贷平台有资格要求

意见稿中对存管银行的资格提出了具体要求：“存管人应具有明确的总行一级部门，该部门负责全行网络借贷资金存管业务的管理与运营，不得委托或外包其他机构代理管理与运营。”这意味着不是所有的银行都具备进行网贷资金存管的要求。

而在网贷平台方面，意见稿规定，存管银行应对接入的网贷平台进行基本的审查工作。包括平台工商部门登记的经营范围、是否完成备案登记、经营许可等。只有符合意见稿规定的网贷平台才能接入银行存管系统。

二、存管核心环节须在银行页面完成

此前，部分平台的银行存管为“大账户模式”，而意见稿要求，银行必须在汇总账户下为每个出借人、借款人和担保人分别开立子账户，开设银行存管必须有跳转到银行页面这一步骤，开设账户、验证密码等核心环节必须在银行页面上完成。这意味着许多平台的银行存管是不合规的，须在后期进行整改。

三、存管银行对平台违规行为进行监控

此次意见稿最为引人注意的，是要求存管银行对平台违规行为承担起监控的责任。网贷平台超限一直是监管的难题，意见稿要求，存管银行须在单笔监控、累计监控或定期监控中选择任一方式对平台超额行为进行监控，一旦发现平台有超额行为，存管银行应及时报送各地监管部门。

若此次中国互金协会下发的网贷信金存管规范意见稿最终能得到落实，将是P2P行业监管的重要一步，P2P行业的限额难题或将得到解决。